إعادة جدولة القرض العقاري للمتقاعدين: يتعرض العديد من الأفراد , لظروف مفاجئة , قد تؤدي إلى رغبته في إعادة جدولة القرض العقاري , ومن هذه الظروف ( ترك العمل , انقطاع الدخل ) ولذلك سنتناول معا إعادة جدولة القرض العقاري للمتقاعدين , ولمزيد من المعرفة عبر موقعنا ( بنوك نت ) .
إعادة جدولة القرض العقاري للمتقاعدين
- عند الرغبة في إعادة جدولة القرض العقاري للمتقاعدين , فلابد أن يكون لديه عقبات للسداد في الوقت المحدد ، مع اقتراب وقت سداد الفائدة مع صعوبة السداد.
- لابد أن يقدم الطلب قبل ثلاثة سنوات من ميعاد السداد.
- ينبغي أن تكون هناك تحركات قانونية , وإجراءات من قبل الدائن فيما يخص القرض.
- لمزيد من المعلومات اقرأ :
شروط إعادة التمويل بنك الراجحي
شراء مديونية بنك الراجحي
طريقة سداد الديون المتعثرة
شروط إعادة جدولة القرض العقاري للمتقاعد
- ينبغي أن يتضمن القرض العديد من الضمانات المالية , مثل : مصدر الدخل الثابت , أو وجود كفيل لديه مصدر دخل ثابت , أو دفع جزء من قيمة القرض بمقدم 25% من قيمة القرض ، من قبله أو من قبل الكفيل الثابت.
- عند الحاجة لإضافة كفلاء جدد , فيتم ذلك عبر خدمة العملاء لتقيدهم.
- لابد من مراجعة كافة الإرشادات , والإجراءات اللازمة قبل أن يكمل عقد القرض.
- ينبغي تقديم المستندات اللازمة , للدائرة المالية ، وذلك لتنفيذ جميع الشروط , الخاصة بالتسوية ، وستمنح رقم قرض جديد , عقب إنهاء الأوراق المطلوبة .
- ليس هناك مصاريف إضافية , لإعادة جدولة القرض العقاري والديون.
- كما أن النسبة المئوية الخاصة بالقرض ثابتة , وغير متغيرة ، وترتبط بمبلغ التمويل والقرض الذي أتفق عليه وتوقيعه.
- ينبغي عدم زيادة نسبة الخصم الخاصة من قيمة القرض عن 33% , من قيمة مرتب المقترض الشهري ، وذلك بدون حساب التأمينات , ومستحقات التقاعد.
طريقة جدولة القرض العقاري للمتقاعدين
- لابد أن يكون هناك تواصل بين المدين والشؤون القانونية , لتناول طلبه ، ولابد من مراجعة قرار إعادة جدولة القرض العقاري .
- لابد من توضيح أسباب طلب إعادة جدولة القرض العقاري ، مع المستندات التي تثبت عجزه المالي .
- ينبغي الاتفاق بين الدائن والمدين سويًا , على الجدولة والإجراءات الملائمة لكلا منهما.
- لابد من توضيح الاتفاق على الهيئة المركزية , لتتصفحه بدقة ليتم الموافقة عليه ، وأن يترتب الاتفاق على الشروط الجديدة والتغييرات اللازمة.
- عقب موافقة اللجنة الخاصة بالهيئة المركزية , يتجه للحصول على ختم من الديوان للتصديق على العقد ، ثم الاتجاه للجنة الشئون القانونية , للموافقة عليه ، وستحصل على رقم وارد , ليتابع عملية سير الجدولة.
- عقب أخذ الموافقة على كافة الإجراءات لإعادة الجدولة ، يتم التواصل مع الدائرة المالية لمتابعة الإجراءات الخاصة بالمحامين , وأتعابهم لتكملة الإجراءات.
- ستخصص نسبة 1% من رصيدها المستحق , ويكون بمثابة بعد اجتماعي ، وتحدد نسبة دفعة الجدولة بما يعادل 50% من مبلغ القرض المستحق.
شروط اعادة جدولة القرض العقاري
هناك شروط لإعادة جدولة القرض العقاري , حيث ألزمت مؤسسة النقد العربي السعودي البنوك بإعادة جدولة القرض العقاري , والمتأثرين بتعديل الدخل الشهري ، بشرط عدم تغيير كلفة الأجل المتعاقد عليها , لنهاية فترة التمويل عقب إعادة الجدولة للتمويل بالتكلفة الثابتة ، وعدم فرض رسوم أو مصاريف إضافية ، وعدم تقليل المميزات التي يحصل عليها قبل الجدولة.
ولا بد أن لا يتعدى عمر العميل عند دفع القسط النهائي , عقب إعادة الجدولة ما تم الاتفاق عليه في العقد , أو 65 سنة ميلادية أيهما أعلى.
لا تشمل العقود الجديدة
- وضحت مؤسسة النقد أن التوجيه , لا يتضمن العقود الجديدة الموقعة عقب صدور تلك التعليمات ، وعلى المصارف وشركات التمويل العقاري , الاهتمام بتقييم مدى مناسبة قيمة الأقساط , ومدة التمويل لظروف العميل ، وأول قسط ينفذ عقب قرار مجلس الوزراء , لتعديل أو إلغاء أو إيقاف بعض العلاوات , والبدلات , والمكافآت , والمزايا المالية على موظفي الأجهزة الحكومية ، أولوية في المعالجة.
- وقد ألزمت بإبلاغ العملاء المتأثرين بتعديل الراتب , بالإجراءات المتخذة , لإعادة جدولة القرض العقاري ، وإجراءات معالجة الشكاوى الناتجة عن ذلك.
- وألزمت أيضا بإبلاغ العملاء , للتوصل لثبوت تأثر أقساط سداد قروضهم بتعديل الراتب , فلابد من التوجه لأقرب فرع لتقديم المعلومات والمستندات الرسمية المثبتة لتأثر رواتبهم الشهرية.
- لمزيد من المعلومات اقرأ :
تسديد قروض وتحويل من بنك الى اخر
أبي قرض من مؤسسة التقاعد
كما حددت مؤسسة النقد 8 تعليمات وضوابط هي :
- لابد من عرض الخيارات الموضحة , لإعادة الجدولة باختصار , وسهولة , ودقة , مع ذكر الآثار الناتجة من تلك الخيارات مقارنة بالوضع القائم , في حالة استحقاق آخر قسط قبل صدور تلك التعليمات , ويتضمن توضيح مبلغ القسط ، ومدة التمويل الباقية ، وإجمالي تكلفة التمويل ، ومعدل النسبة السنوي.
- أما بالنسبة لعقود التمويل العقاري , صاحبة تكلفة الأجل الثابتة ، فلابد من عدم تغيير كلفة الأجل المتعاقد عليها , لنهاية فترة التمويل عقب إعادة جدولة القرض العقاري .
- أما لعقود التمويل العقاري , صاحبة كلفة الأجل المتغيرة ، فلابد من استخدام كلفة الأجل المحتسبة عند صدور تلك التعليمات , وتوضيح تاريخ إعادة التقييم القادم للعميل , والتواريخ التي بعدها , تبعا لأحكام عقد التمويل ، والعمل بهذه الأحكام , لنهاية فترة التمويل عقب إعادة الجدولة.
- عدم فرض أي رسوم أو مصاريف إضافية ، وعدم تقليل الخدمات والمميزات المتاحة للعميل , قبل إعادة الجدولة مثل التغطية التأمينية.
- لابد من تحديد نسبة القسط من الدخل الشهري الجديد , فلا تتعدى النسبة المحددة عند منح التمويل ، وقد يجوز بموافقة العميل , الذي لا يملك التزامات ائتمانية أخرى , لممول آخر من البنوك أو شركات التمويل ، وأيضا تحديد النسبة عند مستويات ملائمة مع ظروفه والتزاماته المالية , مع مراعاة سياسات الائتمان الداخلية ومبادئ حماية العملاء.
- يتاح بموافقة العميل , عرض خيارات إعادة جدولة القرض العقاري , بأقساط زائدة , وذلك لمن تتضمنهم تلك التعليمات مع مراعاة تحديد الأقساط , بما يلائم الوضع المستقبلي للعميل.
- لابد أن لا يتعدى عمر العميل , عند تاريخ سداد القسط النهائي , عقب إعادة الجدولة ما تم الاتفاق عليه , في عقد التمويل الأساسي أو 65 سنة ميلادية أيهما أعلى.
- كما تحفظ المستندات , والوثائق التي ساعدت في حصول العميل على إعادة الجدولة.