شراء مديونية بنك الرياض

شراء مديونية بنك الرياض ما هي شروطها؟ وماذا يعني شراء مديونية من البنك وما مميزات وعيوب وهذه الخدمة؟ كل هذا وأكثر سنعرفه عبر موقعنا بنوك نت، تابع معنا قراءة هذه المقالة.

شراء مديونية بنك الرياض

نعني بشراء المديونية، أن يقوم البنك بسداد قرض العميل في بنك آخر، ثم إضافة هذا المبلغ كقرض على العميل، بأقساط جديد وفائدة قد تكون أقل من البنك الآخر، علمًا بأن بنك الرياض وفر هذه الخدمة من أجل تخفيف العبء على عملائه وجلب أكثر عدد من العملاء إليه، وفيما يلي سنتعرف على شروط هذه الخدمة.

شروط شراء مديونية بنك الرياض

فقد ألزمت مؤسسة النقد السعودي والمعروفة باسم (ساما) البنوك التي تقدم خدمة شراء المديونية الخاصة بالعميل من بنك آخر بالشروط التالية:

  • على بنك الرياض إن رغب في شراء مديونية عميل، أن يقوم بسداد جميع الأقساط عن طريق خدمة التحويل السريع.
  • يُمنع العميل من استخراج أي شيكات باسمه.
  • وتلك الشروط تم وضعها رغبةً من مؤسسة النقد في حماية حقوق البنوك.

اقرأ أيضًا: اخذت قرض عقاري من بنك الرياض

مميزات شراء المديونية من بنك الرياض

هناك العديد من المميزات لشراء المديونية من بنك الرياض السعودي والتي تتمثل فيما يلي:

  • تتميز خدمة شراء المديونية في بنك الرياض أنها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • يساعد بنك الرياض السعودي في شراء المديونية المالية من أي بنك أو شركة أو مديونية البطاقات الائتمانية ويقوم بتجميعها في حساب واحد.
  • كما يتميز بنك الرياض السعودي بأنه يقدم خدمة شراء المديونية في وقت قصير.
  • هامش الربح يكون تنافسي في بنك الرياض السعودي في عمليات شراء المديونية.
  • يقوم بنك الرياض بشراء المديونية وإضافة نسبة قليلة كما يقدم الحلول السهلة والمناسبة للعميل.
  • بإمكان بنك الرياض السعودي أن يسدد مديونية العميل في ثلاث جهات مختلفة في وقت واحد.
  • يقوم بنك الرياض بشراء المديونية وذلك لتيسير السداد على العميل فهو يجمع جميع المديونيات في حساب واحد ويقوم بسداد قسط كل شهر بعد الاتفاق مع العميل.

ضوابط شراء مديونية للبنوك السعودية

حتى يحمي البنك حقوقه المالية، وافقت جميع البنوك على الضوابط التالية:

  • قديمًا كان هناك خدمة شراء المديونية عن طريق كتابة شيك باسم العميل بالمبلغ المستحق، لسداد المديونية في البنك القديم، لكن بعض العملاء كانوا يتكاسلون عن إتمام خطوات شراء المديونية مما أوقع البنك المشتري في عدة مشاكل.
  • لذلك ألزم بنك الرياض بعض موظفيه بمصاحبة العميل للبنك الذي سوف يشتري منه المديونية، لإتمام جميع الخطوات بطريقة سليمة.
  • وفي حالة قام العميل بسداد قسط أو عدة أقساط من قيمة القرض للبنك القديم، فإن بنك الرياض يلتزم بخصم هذا المبلغ من قيمة القرض، ثم يقوم بدفع المتبقي فقط.
  • يلزم من البنك القديم أن يقوم باستخراج ورقة إخلاء طرق للعميل، وذلك في فترة لا تتراوح 7 أيام بدءً من سداد بنك الرياض لهذه المديونية.
  • بينما يأتي دور بنك الرياض هنا، حيث إنه بعد شرائه لهذه المديونية فإنه قد يواجه بعض العقبات وهي تأخير الفرد في السداد، وبالتالي يتطلب من مظفي البنك متابعة هذا الأمر بشكل مستمر.

عروض بنك الرياض لشراء مديونية

يقدم بنك الرياض السعودي العديد من العروض التي تخص شراء المديونية والتي يوجد بها الكثير من المزايا ومن أهمها ما يلي:

  • تتميز هذه البرامج التمويلية أن متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية وأنها ذات هوامش ربح تنافسية وقليلة.
  • يسر بنك الرياض السعودي على عملائه جميع الإجراءات لسرعة الحصول على القرض وسرعة سداده.
  • يستطيع العميل الذي يعمل في وظائف التي تخص الشركات والمؤسسات التابعة للبنك أن يحصل على تمويل يصل إلى ثلاثة مليون ريال سعودي.
  • كما يستطيع العميل الذي يعمل في القطاع الخاص والغير معتمد من البنك أن يحصل على تمويل يصل إلى ٥٠٠الف ريال سعودي.
  • يتيح البنك للعميل الوقت الكافي لسداد القرض والتي يصل إلى حوالي خمس أعوام كاملة.

ومن هنا سنتعرف على: إعادة جدولة القروض بنك الرياض

حاسبة سداد المديونية بنك الرياض

يمكنك استخدام خدمة حاسبة سداد المديونية من بنك الرياض المقدمة إلكترونيا بعد معرفة الخطوات التالية:

  • قم تسجيل الدخول على الرابط الخاص بتجديد الالتزامات المالية.
  • اضغط على كلمة “احسب تمويلك”.
  • قم باختيار التمويل الشخصي أو عقاري أو سيارة.
  • قم بتسجيل البيانات الشخصية وهي الاسم وتاريخ الميلاد والجنسية.
  • ثم قم بتسجيل بيانات العمل وهي اسم القطاع وقيمة الراتب وتاريخ بدء العمل.
  • بعد ذلك يقوم العميل بكتابة كل الالتزامات الشهرية الخاصة به.
  • ثم يقوم باختيار وتحديد المدة المناسبة له في سداد المديونية.
  • وأخيرا اضغط على كلمة “احسب” وهنا تكون أتممت جميع الخطوات بنجاح.

خدمة تحويل المديونية في بنك الرياض

خدمة تحويل المديونية هي تتم من بنك لبنك آخر بهذا تقديم العون للعملاء، فيقوم أحد هذه البنوك بجمع كافة المستحقات المالية على العميل وسدادها، ثم يبدأ الفرد في السداد للبنك الذي عمل على شراء مديونيك بشكل شهري، ولأن بنك الرياض مميز، فإنه يخفف عن العميل ويمنحه عدة مميزات، وفي ذات الوقت يساعده في جدولة قروضه.

شروط خدمة تحويل المديونية

أما عن الضوابط المطلوبة لكي يتمتع العميل بهذه الخدمة، فإنها تتلخص في الشروط التالية:

  • هذه الخدمة متاحة فقط للمواطنين السعوديين.
  • لابد وأن يكون العميل قادر على سداد 3 أقساط أخرى من الجهات الأخرى وبنك الرياض ليس منهم.
  • يستطيع العميل تحويل راتبه على بنك الرياض.
  • يوفر البنك للعميل قروض تصل فترة سدادها لـ 5 سنوات.
  • أكبر مبلغ للقرض يمكن للعميل الحصول عليه، هو مبلغ 3 مليون ريال.

مميزات خدمة تحويل المديونية

  • تناسب الدين الإسلامي وأحكامه.
  • يوفر البنك لعملاء تلك الخدمة إمكانية تقديم النصائح والاستشارات المالية، دون إلزام العميل بدفع رسوم مقابل تلك الاستشارات، لتقديم أفضل الحلول له.
  • القدرة على التنفيذ بسرعة ودقة.
  • هناك ربح تنافسي.

ويمكن التعرف على: رقم بنك الرياض المالية 

أفضل بنك شراء مديونية

يبحث العميل عن البنك الذي يوافق أن يشتري مديونيته بأقل نسبة وهذه الميزة متواجدة بالفعل في بنك الأهلي التجاري، وذلك لأن النسبة فيه لا تتعدى ١.٩٥%.

بنك الأهلي التجاري

يقدم بنك الأهلي التجاري أقل نسبة على شراء المديونية ولكن بالشروط الآتية:

  • ألا يقل التمويل عن نصف مليون ريال سعودي ولا يزيد عن واحد ونصف مليون ريال سعودي.
  • يجب أن العميل مواطن سعودي الجنسية.
  • ألا يزيد عمر العميل عن ٦٠ عام في حالة إن كان موظفا وأما في حالة إن كان متقاعد لا يزيد عن ٧٥ عاما.
  • أن لا يكون الراتب أقل من ٤٠٠٠ ريال سعودي.
  • يلزم العميل بتقديم خطاب مديونية من البنك المدين للتأكد من وجود دين.
  • كما يلزم بتقديم مستند موضح للمعاملات المصرفية التي قام بها العميل في آخر ثلاث شهور مع البنك المدين.
  • التوقيع على الأوراق التي تدل على الموافقة على تحويل المديونية إلى البنك التي يرغب به.

بنك البلاد بالمملكة

يقدم بنك البلاد فرصة سداد الديون من خلال شراء المديونية بعد معرفة الخطوات التالية:

  • يختار العميل الأسهم ثم يقوم البنك بتمويله لشرائها.
  • ثم تنقل الأسهم إلى البنك في المحفظة الاستثمارية الخاصة به.
  • وبعد ذلك يبيع البنك هذه الأسهم ويضاف عليها هامش الربح.
  • ثم يقوم البنك بإنشاء محفظة استثمارية باسم المستخدم وبها الأسهم التي قام بشرائها سابقا.
  • ثم يبيع العميل هذه الأسهم ويقوم بفتح حساب جديد في البنك.
  • ثم يقوم بنك البلاد بتحويلات مالية للسداد مديونية العميل.
  • بعدها يتم تلقائيًا تحويل راتب العميل إلى حسابه المصرفي في بنك البلاد.
  • يسدد العميل ثمن الأسهم في صورة أقساط شهرية أو على حسب اتفاق العميل مع البنك.

بنك الراجحي السعودي

يتيح بنك الراجحي السعودي خدمة شراء المديونية وذلك بعد معرفة الخطوات التالية:

  • يتوجه العميل إلى الفرع الأقرب من بنك الراجحي السعودي.
  • سوف يقوم ممثل خدمة العملاء بطرح جميع العروض التمويلية المقدمة من البنك.
  • ثم يقوم العميل باختيار العرض وطريقة السداد المناسبة له.
  • وأخيرا يقوم العميل بتسليم طلب كتابي للبنك للحصول على تمويل شراء المديونية في أسرع وقت.

بنك السعودي للاستثمار

يمكنك التقدم بطلب تمويل شراء المديونية من بنك السعودي للاستثمار ولكن بعد معرفة الشروط التالية:

  • أن يكون قيمة المبلغ المطلوب من ٥٠٠٠٠ وحتى ١.٥ مليون ريال سعودي.
  • يقدم العميل كشف موضح فيه المعاملات المصرفية التي قام بها العميل في آخر ثلاث شهور مع البنك المدين.
  • يجب أن يتراوح عمر العميل بين ٢١ عام و ٦٥ عاما.
  • يتم إرسال الراتب الخاص بالعميل إلى البنك مباشرة.
  • يجب أن يكون العميل مواطن سعودي الجنسية.
  • إذا كان العميل موظف في القطاعات العامة أو الحكومية لا يقل راتبه ٦٠٠٠ريال سعودي.
  • وفي حالة إذا كان العميل موظف في القطاعات الخاصة يجب ألا يقل راتبه عن ٨٠٠٠ ريال سعودي.
  • وأخيرا وجود جواب يثبت مديونية البنك.

ولا يفوتكم قراءة موضوع: الرهن العقاري بنك الرياض

الأسئلة الشائعة

أبرزها التالي:-

هل بنك الرياض يشتري مديونية عقار؟

يقدم بنك الرياض السعودي عرض شراء المديونية، والتي يوفرها للعملاء الذين تأخروا في سداد أقساط القروض الشخصية والعقارية وسداد أقساط البطاقات الائتمانية،

وقد تم اعتبار بنك الرياض السعودي من أكثر البنوك التي تقوم بشراء المديونية في المملكة العربية السعودية وذلك لأنه سهل الإجراءات على العميل وسرعة الحصول على الموافقة.

كم راتب يعطي بنك الرياض قرض شخصي؟

يعطي بنك الرياض قروض بعد اكتمال الشروط التلية:

  • أن يزيد عمر العميل عن ثمانية عشر عام وقت التقدم بالطلب.
  • وأن لا يقل راتب العميل عن ٣،٠٠٠ ريال سعودي.
  • العميل الذي يتراوح راتبه من (٣٠٠٠_٣٩٩٩) ريال سعودي لا تزيد مدة سداده للقرض عن اثنى عشرة شهرا.

كم يستغرق شراء مديونيه؟

  • في البنوك المحلية لا تستغرق الكثير من الوقت في عملية شراء المديونية النقدية فهي من وقت بدئها تأخذ ثلاث شهور تقريبا.
  • وأما شراء مديونية التمويلات العقارية من الممكن أن يتأخر العميل إلى أضعاف هذه المدة.

هل بنك الرياض يعطي قروض؟

يتيح بنك الرياض السعودي للعميل فرصة طلب الحصول على قرض شخصي أو إضافي وذلك من خلال تطبيق أون لاين الرياض بسهولة، كما يقدم هامش ربح قليل عن طريق التصديق الرقمي.

كم مدة شراء المديونية بنك الرياض؟

يمكن للعميل الحصول على أكبر فترة سداد وذلك بعد التقدم بالطلب والتقدم بخطاب عدم منع شراء مديونية وعندها يمكن للعميل سداد شراء المديونية على خمس أعوام.

ما هي المديونيات التي يسددها بنك الرياض؟

يوجد التزامات يسددها بنك الرياض السعودي للبنوك الأخرى أو الشركات الخارجية وهي كالآتي:

  • يقوم البنك بسداد مديونية القروض الشخصية التابعة للمؤسسات والشركات.
  • كما يقوم بسداد مديونية القروض العقارية والتمويل التأجيري.
  • بالإضافة إلى سداد مديونية البطاقات الائتمانية.

قد يهمك أيضًا: حاسبة التمويل العقاري بنك الرياض

يهذا نكون قد تعرفنا على خدمة شراء مديونية بنك الرياض، ووضحنا طريقة حساب شراء مديونية بواسطة الحاسبة، وما هو أفضل بنك لشراء مديونية منه داخل المملكة.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *