ما الفرق بين القرض والوديعة؟ هو السؤال الذي نطرح إجابته بشكل مفصل في هذا المقال، حيث أن موقع بنوك نت استطاع توفير الكثير من البيانات التفصيلية التي تعرض إجابة السؤال بشكل مبسط.
ما الفرق بين القرض والوديعة
يمكن التعرف على إجابة هذا السؤال من خلال إجابة هذين السؤالين المطروحين في هذه السطور التالية، والتي تشتمل على:
ما هو القرض؟
ذلك السؤال الذي يبحث عن إجابته الكثيرين، نقدمه لكم من خلال هذه النقاط التوضيحية التالية:
- القرض عبارة عن عقد اتفاق بين طرفين يقوم فيها الطرف الأول وهو “المقرض” بتسليم الطرف الثاني وهو “المقترض” مبلغ من المال.
- يتم الاتفاق بين الطرفين على قيمة المبلغ وقيمته ومدة تسديده وكيفية الاستلام.
- يجب على المقترض الاطلاع على نسبة الفوائد التي يتم الاتفاق عليها قبل الاستلام لأنه ملزم بدفعها بعد ذلك.
- يتم الاتفاق بين الطرفين على المدة التي سيتم فيها رد قيمة المبلغ وهو ما يسمى بموعد الاستحقاق.
- في حالة لم يتم الاتفاق على نسبة الفوائد ففي هذه الحالة يكون القرض بغير أجر.
- وبذلك يكون القرض له موعد انتهاء ينفذ خلال المدة المتفق عليها.
القرض البنكي
- القرض يقدم للعميل بناء على المنتج الذي قام العميل بتحديده من بين المنتجات التي يوفرها البنك لهم.
- الأقساط الشهرية التي يحددها البنك يتم الاتفاق على قيمتها وموعد تسديدها وفق لبنود العقد.
اقرأ أيضا: قرض سكنى بنك مسقط
ما هي الوديعة؟
سوف نوضح إجابة هذا السؤال الذي شغلت أذهان الكثيرون خلال الفترة الماضية، من خلال هذه السطور التي تتضمن ما يلي من معلومات:
- عقد يتم بين طرفين يتم الاتفاق بموجة على قيام شخص ما بمنح شخص آخر شيء شخصي للحفاظ عليه.
- تبتعد الوديعة عن نظام آجر لأنها تقوم على أساس إعادة الشيء إلى صاحبه كما هي دون أي نقصان أو تلف.
- ويكون هذا إذا لم يتم الاتفاق على وضع هذا العقد وتوقيع الطرفين على هذه البنود.
الوديعة البنكية
يمكن تعريفها على أنها:
- عبارة عن قيام العميل بإيداع مبلغ مالي في البنك لفترة محددة.
- يتم الاتفاق بين الطرفين على بنود إيداع هذه الأموال.
- حيث يتم تحديد الهدف من إيداع هذه الأموال من حيث إذا كان صاحبها يهدف إلى ادخارها أو استثمارها.
- صاحب الوديعة يمنح أرباح يتم تحديد نسبتها عند خلال الاتفاق على بنود وشروط العقد.
الشروط المحددة للاقتراض
يقدم البنك القروض بمختلف أنواعها، وفق مجموعة من الشروط وهي:
- موافقة الطرفين على بنود عقد الاتفاق.
- الأهلية النفسية أي يكون العميل قد تخطى السن القانوني المحدد.
- يجب أن يكون العميل في كامل قواه العقلية.
- وفق لقواعد القانون يلتزم البنك بمنح العميل أحقية التصرف في أمواله والقرض الذي قد تم اقتراضه.
- أن يكون العميل على وعى بتسديد الأقساط الشهرية الخاصة بالقرض وأنه قادر على تسديدها.
- كما يجب الاتفاق على طبيعة نوع القرض بحيث يأخذ أحد هذين الشكلين وهما:
- القرض قد يكون نقدي أي يمكنه صرف الأموال.
- قد يكون شيء مادي ملموس يتم دفع ثمنه من قبل البنك ويطلب من العميل تسديد المبلغ كامل حتى يتمكن من الاستلام.
ومن هنا سنتعرف على: قرض بضمان وديعة بالبنك الأهلى المصري
أنواع القروض
يوجد العديد من أنواع القروض المختلفة، والتي تتضمن ما يلي:
- القروض الشخصية.
- بطاقات الائتمان.
- قروض العقارات.
القروض الشخصية
المقصود بالقروض الشخصية أنها:
- مبلغ من المال يمنح للمقترض من قبل الجهة التمويلية نظير وجود ضمانات لهذا المبلغ الممنوح إياه.
- يجب أن يكون المتقدم يمتلك راتب شهري ثابت.
- وجود أصول عقارات أو ممتلكات في حالة عدم وجود مصدر دخل ثابت وذلك حتى يضمن المقرض حقوقه في تسديد المقترض قيمة المبلغ.
بطاقات الائتمان
نوضح المقصود من هذه الخدمة وهي بطاقات الائتمان، ما يلي ذكره:
- تتعلق بالحساب البنكي الشخصي للعميل الذي يملك البطاقة.
- يشترط أن يكون الحساب البنكي الشخصي في نفس البنك الذي تم استخراج البطاقة من خلاله.
- تتنوع أنواع بطاقات الائتمان ويحدد لكل منها حد ائتماني محدد.
- يستطيع مالك البطاقة القيام بعمليات السحب النقدي باستخدام هذه البطاقة.
- يتم دفع قيمة المبلغ الذي يتم الحصول عليه في موعد الاستحقاق المحدد دون دفع أي فوائد.
قروض العقارات
سوف نبرز تفاصيل هذا النوع من القروض، والتي تتضمن ما يلي:
- تقدم هذه القروض من البنك نظير الرهن العقاري.
- العقار يكون تحت إشراف البنك إلى أن يتم تسديد قيمة القرض بالكامل.
- فور الانتهاء من تسديد قيمة القرض يتم نقل ملكية العقار من البنك للمالك وهو المقترض.
- إذا لم يتمكن المقترض من التسديد يحق للبنك في هذه الحالة التصرف في العقار كيفما يشاء.
مصادر الودائع البنكية والعائد الناتج منها
تتعدد أنواع المصادر التي تخص الوديعة، بحيث أن مصدرها الوحيد ليس المبلغ المالي الذي يتم إيداعه في البنك، وإنما يوجد مصادر أخرى منها:
- التحويلات المصرفية.
- التحصيلات النقدية.
- الأرباح الشمالية المرسلة لمالك الحساب من مصدر آخر.
أنواع الودائع البنكية
تتعدد أنواع الودائع البنكية التي تقدم من قبل البنوك، وهي تتضمن ما يلي:
- الوديعة تحت الطلب.
- الودِيعة لأجل.
- الوديعة بشرط الإخطار المسبق.
الوديعة تحت الطلب
نعرف هذه الوديعة باختصار في هذه السطور التي تحتوي على:
- يستطيع العميل من خلالها القيام بإجراء عمليات السحب في الوقت الذي يريده ومن المكان الذي يريده دون حساب.
- لا يحصل العميل على أي فوائد منها.
- يوجد بعض البنوك التي تمنح العملاء فوائد نسبتها صغيرة على هذه الودائع.
- تشبه في مضمونها إلى حد ما الودائع الجارية.
الوديعة لأجل
يمكن تعريف هذا النوع من الودائع عن طريق تقديم هذه البيانات التي تتضمن ما يلي:
- تتم عن طريق عقد اتفاق بين الطرفين وهما البنك والعميل.
- لا يستطيع العميل الاقتراب من الوديعة من حيث القيام بعملية السحب إلا بعد تخطى مدة محددة يتم الاتفاق عليها.
- يتم الاختيار بين هذه المدد لإيداع الأموال في شكل الوديعة وهي:
- 3 شهور.
- 6 شهور.
- 9 شهور.
- 12 شهر.
- كما يمكن زيادة المدة إذا أراد المالك.
- يتم منح فوائد كبيرة على هذا النوع من الودائع.
الوديعة بشرط الإخطار المسبق
يمكن أن نقدم أهم التفاصيل عن هذه الوديعة بشرط الإخطار المسبق، من خلال هذه النقاط التوضيحية:
- يستطيع العميل القيام بإجراء عمليات السحب النقدي في الوقت الذي يريده.
- يجب أن يقوم بإخبار البنك قبل القيام بالسحب.
- حيث يتم الاتفاق بين الطرفين على المدة المحددة عند الرغبة للقيام بالسحب النقدي.
- يمنح البنك على هذه الودائع نسبة لا بأس بها من الأرباح ولكنها لا تقارن بأرباح الوديعة لأجل.
قد يهمك أيضا: شروط القروض للوافدين بالكويت بيت التمويل
في نهاية المقال نجد أن إجابة السؤال ما الفرق بين القرض والوديعة؟، قد تمكنا من تقديم إجابة واضحة تفصيلية وبسيطة، متمنين للسادة القراء دوام إعجابهم بموضوعات الموقع
عبدالمنعم