يحاول الأشخاص اقتراض قرض شخصي , للحصول على بيت جديد ، أو لشراء قطعة أرض , وتوفر الكثير من البنوك تلك الخدمات , مثل الحصول على تمويل عقاري , فستجد العديد من الأفراد يتساءلون عن كيفية الاستفادة منه , ولذلك سنتناول معا كيفية الحصول على قرض شخصي , وللمزيد عبر موقعنا ( بنوك نت ) .
عندي قرض عقاري ابي قرض شخصي
وللحصول على قرض شخصي يمكننا إتباع ما يلي :
- لابد من تحديد قيمة القرض المراد أولا , لنتجنب كثيرا التكاليف , عند الحصول على قرض أعلى من الإمكانيات.
- يتاح بواسطة البنك , وعبر قيمة المبلغ , التعرف على قيمة القسط الشهري الذي سيدفع كل شهر , ويكون ملائم مع الدخل الشهري للراتب
- لابد من معرفة جميع أنواع القروض الممكنة بالبنوك ، عبر الاتصال بخدمة العملاء ، والمواقع الإلكترونية للبنك المتعامل معه .
- لابد من التأكد من قيمة القروض ، وما أعلن عنه عبر البنوك ، وقيمة الفوائد , لمعرفة إجمالي ما سأدفعه مقابل القرض الذي سيتم سحبه .
- لابد من التعرف على شروط البنوك لمنح هذه القروض .
- لابد من التعرف على رسوم السداد المبكر للقرض ، وقد تصل لـ ثلاثة شهور.
- لمزيد من المعلومات اقرأ :
شروط استخراج قرض من البنك العربي
شروط الحصول على قرض الزواج
شروط إعادة التمويل بنك الراجحي
لدي قرض عقاري وأريد قرض شخصي
تتنوع شروط التمويل العقاري من جهة لأخري , تبعا للجهة التمويلية , الممولة للقرض , وسنتناول معا شروط التمويل العقاري , عبر البنوك لمن يرغب في قرض عقاري , لتمويل شراء منزل أو قطعة أرض أو حتى ترميم وإصلاح منزل وستجد أيضا من لديه قرض عقاري , ويرغب بقرض شخصي , فما هو القرض العقاري وشروطه :
شروط التمويل العقاري
- لابد أن يكون المقترض لا يقل عمره عن 25 عاماً .
- لابد أن يكون المقترض على رأس عمله , لمدة لا تقل عن 6 شهور.
- لابد أن يكون راتبه أكبر من 5000 ريال.
- ينبغي الموافقة على خصم قيمة القسط الشهري من الراتب , إضافة لبعض الشروط الأخرى لجهة التمويل للقرض اللازم.
- وهناك بعض الأوراق اللازمة , للحصول على القرض العقاري ، ( تعريف الراتب ، بطاقة الأحوال المدنية ، سجل التأمينات الاجتماعية ، كشف حساب بنكي لمدة 6 شهور ، وأحيانا تطلب لمدة 3 شهور وذلك تبعا للجهة) .
سبعة شروط للحصول على التمويل الشخصي
معدل عبء المديونية
فلابد أن لا يتجاوز الأقساط الشهرية الحالية والجديدة لديون الفرد 33% , من الراتب الشهري للموظف ، و25% من أصحاب المعاش التقاعدي , للمتقاعد للحصول على التمويل , والتأكد من سداد الأقساط , إذا طلب المقترض تمويلٌ آخر يعادل النسبة النظامية للخصم , فلا يتاح الموافقة على طلب الحصول على القرض الشخصي ، وذلك تبعا للقوانين الخاصة بأنشطة التمويل , التي وضعها البنك المركزي السعودي.
شروط العميل بالنسبة شركات التمويل؟
وجود حد أدنى للراتب الشهري , فلابد من وجود حد أدنى للراتب الشهري , لتنال المنتجٍ التمويلي , فإذا زاد راتب المتقدم بطلب القرض الشخصي , عن الحد الأدنى المحدد لدى الجهة ، فيتاح الحصول على التمويل , فوجود دخل شهري ثابت للمتقدم بطلب التمويل , يؤكد لجهة التمويل خصم الأقساط اللازمة , والبعد عن العجز .
السجل الائتماني : فتقوم جهة التمويل بمراجعة السجل الائتماني , لمن يطلب التمويل , وهذا عقب موافقته للوقوف على قدر التزامه بالدفع , من خلال التعاملات الائتمانية من قبل ، ولذلك فالسجل له دور هام في قرار الجهة المموّلة , للموافقة على طلب القرض الشخصي .
وجود ضمان كافي : تلزم جهات التمويل , بوجود ضمانات كافية , لجمع أقساط التمويل وتكلفتها ، فستجد نوعان من الضمانات ؛ الأول هو الضمان المالي أو العيني مثل : وديعة بنكية ، والثاني هو الكفيل الغارم , الضامن لدفع أقساط القرض بالتزام , عند عجز أو تعثر المقترض عن الدفع .
فترة خدمة العمل : لابد أن يكون المتقدم , يعمل منذ فترة محددة بالجهة التي يأخذ منها الراتب , وتختلف تلك الفترة من بنك لآخر , ومن منتج ائتماني لآخر، فقد تكون شهراً , وقد تصل لـ سنة.
تحويل الراتب : دائما تحويل الراتب يكون , من الشروط الأساسية للحصول على التمويل , لخصم القسط الشهري من الراتب مباشرة ، خاصة إذا كان البنك هو المموّل ؛ وهنا فلابد من فتح حساب لدى البنك , ثم تحويل الراتب عليه.
شروط الأهلية : وهي الشروط التي لابد من تحقيقها في المتقدم , للحصول على التسهيلات الائتمانية كالعمر، والحد الأدنى للراتب ، وإذا كانت الشركة التي يعمل بها الشخص معتمدة , بالجهة الممولة أم لا، فهناك بعض منتجات التمويل لا تُمنح دون تنفيذ هذا الشرط.
لكي تحصل على قرض شخصي , فلابد من توافر هذه الشروط , التي تُسهل لجهات التمويل , تحديد منتجات التمويل المناسبة , لكل عميل ، والبعد عن العجز المالي , الذي يؤثر على وضعه المادي , وسجله الائتماني مستقبلًا.
شروط القرض العقاري السعودية
- لابد أن يكون المتقدم من المواطنون السعوديون ” رجالاً وسيدات ” .
- لابد أن يكون الحد الأدنى , والأقصى لعمر المتقدم لطلب التمويل من 20 عاماً لـ 70 عاماً .
- لابد أن يكون من قوائم الدعم السكني , بصندوق التنمية العقارية , ومستوفيون لشروط تمويل وزارة الإسكان .
- لابد أن يكون موظفاً على رأس العمل , ( حكومي أو شبه الحكومي , أو العسكري أو القطاع الخاص ) ” الجهات المعتمدة لدى البنك “.
- لابد أن يكون أقل حد لمدة الخدمة في القطاع الحكومي : هي شهر واحد .
- لابد أن يكون أقل حد لمدة الخدمة في القطاع الخاص : هي 3 أشهر.
- ينبغي فتح حساب راتب , بالبنك السعودي للاستثمار, ويحول راتبه على الحساب .
- لابد أن تكون أقل مساحة للعقار: 80 متر مربع .