عيوب القرض المدعوم هذا ما سنتكلم عنه في مقالنا اليوم، وذكر بعض الآراء والتجارب الخاصة به، مع توضيح حالات إيقاف الدعم السكني، والشروط الخاصة بالتمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي وأهم المستندات المطلوبة، بالإضافة إلى بعض المعلومات الخاصة بالموضوع، تابعو معنا عبر موقع بنوك نت.
عيوب القرض المدعوم
فيما يلي سوف نتعرف على بعض عيوب القرض المدعوم من خلال النقاط الآتية:-
- يمثل القرض أو قيمة التمويل المدعوم عبء ثقيل، وذلك في حالة كان القرض كبيرا، وذلك لطول مدة السداد التي قد تصل الى 30 عاما.
- إمكانية حدوث أزمة مالية للعميل، تزايد الرسوم الإضافية المرتفعة على القرض المدعوم.
- في حالة طلب العميل تعديل القرض بسبب طول المدة الزمنية، إجبار العميل على دفع مبلغ مالي كبير.
- قد لا يستطيع المتقدم سداد القرض نتيجة زيادة قيمة الأقساط بواسطة ملاك العقارات والتي تسبب له أزمة مالية.
- الوقت الكبير الذي يستغرقه القرض للحصول على الموافقة عليه.
شاهد أيضًا: القرض المدعوم من وزارة الإسكان
مميزات القرض المدعوم
هناك بعض المميزات الخاصة بالقرض المدعوم تتمثل في النقاط التالية:-
- القرض يكون مطابق للشريعة الإسلامية ولا يشوبه أي شيء.
- هناك أكثر من طريقة تستطيع الحصول على القرض من خلالها.
- يتم إعفاء المتقدم في حالة وفاته أو عجزه كليا، مع إمكانية الحصول على وثيقة التأمين لأهل المتقدم أو له نفسه، ويتم الحصول عليها مجاناً.
- بإمكان المتقاعدين أن يحصلوا على القرض.
- يتم سداد القرض من خمس سنوات إلى خمسة وعشرين سنة.
- يمكن حصول المتقدم على وثيقة تأمين على حياته في حالة تعرضه إلى الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والبراكين.
- يتم خصم 65٪ من قيمة راتب العميل.
كيفية الحصول على القرض المدعوم
بعدما تعرفنا على عيوب القرض المدعوم، هناك بعض الخطوات التي لابد من اتباعها حتى تحصل على القرض المدعوم وتتمثل في الآتي:-
- في البداية، لابد من تقديم إثبات بملكية الأرض التي سوف يتم بناء المسكن عليها.
- أن يحصل المتقدم على شقة أو أي سكن أيا كان نوعه وتقديم إثبات بذلك.
- تقديم الأوراق بالوحدة السكنية المراد تمويلها.
- يمكن لملاك العقارات أن يقوموا برهن تلك العقارات في سبيل الحصول على مبالغ مالية كبيرة مرة واحدة.
- يتم إرفاق الأوراق مع صورة لبطاقة الهوية.
القرض المدعوم من وزارة الإسكان
تم تنفيذ قرار تغيير المدة المحددة للقرض المدعوم في يونيو الماضي لعام 2021 والذي نص على ما يلي:-
- أولا، تصل نسبة الأرباح من القرض حوالي 100٪.
- لابد ألا يزيد مرتب المتقدم عن 14 ألف ريال سعودي ولكن إذا كان أقل من ذلك يمكن للمتقدم الحصول على القرض.
- يتم التمويل حتى 500 ألف ريال سعود، وذلك من خلال صندوق التنمية العقاري.
مميزات القرض المدعوم من وزارة الإسكان
هناك العديد من مميزات الخاصة بالقرض المدعوم من وزارة الإسكان هي كالآتي:
- يقدم نسبة دعم كبيرة تصل إلى ١٠٠% لأصحاب الرواتب الضعيفة أقل من ١٤ ألف ريال سعودي.
- القرض المدعوم من وزارة الإسكان يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يستطيع العميل الحصول على القرض عن طريق منصة سكني.
- يمكن للعميل أن يقوم بتخفيض الدفعة المقدمة بنسبة من ٥% وحتى ١٠%.
- يمكن للعميل التنازل عن طلب القرض المدعوم لأحد الأقارب.
- تصل فترة سداد القرض المدعوم إلى ٢٠ عام.
- يتم إعفاء العميل أو ذويه من سداد الأقساط المتبقية في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
ومن هنا سنتعرف على: القرض المدعوم بنك الرياض
القرض العقاري المدعوم من صندوق التنمية العقاري
يعتبر برنامج التمويل العقاري المدعوم من صندوق التنمية العقاري برنامج متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، كما تصل قيمة التمويل إلى ٥٠٠٠٠٠ ريال سعودي، بنسبة ٣٥% وحتى ١٠٠% من قيمة المسكن، ويقوم البنك بتحويل القرض إلى حساب العميل بعد سداد القسط الأول من خلال العميل.
القرض المدعوم، هو أحد أنواع التمويل المالي الذي يعتبر بمثابة برنامج تمويلي كامل، وتقوم بتمويله البنوك العالمية والهيئات المالية بالإضافة إلى وجود تعاون كبير من صندوق التنمية العقارية.
شروط القرض المدعوم
هناك بعض الشروط التي لابد أن تتوافر لدى المتقدم إلى الحصول على القرض وتتمثل تلك الشروط في التالي:-
- لابد أن يكون المتقدم حامل للجنسية السعودية ومقيم في المملكة السعودية.
- ألا يكون عمر المتقدم أصغر من 20 عام ولا أكبر من 70 عام.
- يجب أن يكون المتقدم ملتحق بإحدى الوظائف الحكومية أو العسكرية بالإضافة إلى القطاعات الخاصة.
رايكم في القرض المدعوم
نعرض لكم فيما يلي بعض الآراء الخاصة بالقروض المدعومة وهي كالآتي:
- رأي الشخص الأول: في حالة كان المبلغ المتبقي عليك ٣٠٠ ألف، ممكن من خلال راتبك الشهري أن تقوم بعمل جمعيات أو تقدم على طلب قرض شخصي وسيكون المنزل ملك لك، أو تقدم على قرض عقاري وتطالب بضم الفوائد.
- رأي الشخص الثاني: أخذ قرض شخصي سيكون أفضل قرار، ويتم كتابة المنزل باسمك ذلك أضمن قرار.
- ورأي الشخص الثالث: يفرض القرض المدعوس رسوم ٧٠٠٠ ريال للمقيمين ويتم دخول المنزل وتصويره.
- رأي الشخص الرابع: أرى أن القرض المدعوم ليس أفضل شيء، بل يعلق صاحبه سنوات طويلة، وأن القرض الشخصي أفضل بكثير ولكن تذكر أن رسوم تشطيبات تطلب رأس مال كبير.
ويمكن التعرف على: القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري
تجربتي مع القرض المدعوم
فيما يلي نعرض لكم بعض التجارب الخاصة بالقرض المدعوم:
التجربة الأولى
كنت أرغب في الحصول على قرض مدعوم لشراء منزل، فتوجهت إلى أحد البنوك وطرحت بعض الأسئلة والاستفسارات عن هذا التمويل وشروط الحصول عليه، ولكن وجدت أن موظفي خدمة العملاء ليس لديهم معلومات كافية، وقمت بتسليم رقم الهوية ثم أخبروني أنه سيتم إرسال بياناتي للإدارة ويتم الاتصال بي، واخبرني أن الدعم ليس متوفر إلا لحالات معينة
ذهبت إلى بنك آخر وقال لي ممثل خدمة العملاء أن البنك يعرض هذه المسألة للمناقشة فب اجتماع خاص، على الرغم من أنه تم إخباري من خلال رسالة نصية أنه تمت الموافقة على الطلب، وطلبوا مني التوجه للبنك لاحقا.
التجربة الثانية
قالت امرأة انها اتفقت مع زوجها على التقديم على قرض مدعوم ليسمح لها بالحصول على منتجات وزارة الإسكان، والتي تمكنها من شراء منزل جاهز.
تقول الزوجة أنها سددت من راتبها الرسوم المطلوبة للحصول على القرض المدعوم من صندوق الدعم، ليسمح لها برفع قيمة القرض وتقليل الأقساط المتبقية، وتم تسجيل المنزل باسم الزوجة والزوج معا، وبعد استيفاء كافة الشروط تم الحصول على المنزل
حالات إيقاف الدعم السكني
يتم إيقاف الدعم السكني في الحالات التالية:
- في حالة سداد دفعة مقدمة من التمويل من خلال الشخص المستفيد من الدعم، حينها يتم وقف الدعم ومصادر الأرباح.
- كذلك في حالة عدم التزام العميل بالشروط والأحكام التي وضعها البنك.
- أو في حالة عدم استيفاء الشروط التي قامت الوزارة بتوضيحها.
شكوى عدم نزول الدعم السكني
يمكن للعميل اذا اردا تقديم شكوى عدم نزول الدعم السكني في صندوق التنمية العقارية، وذلك في حالة تعرض العميل لوقف صرف التمويل الشهري لسبب غير معروف، لذا أتاحت وزارة الإسكان طرق كثيرة تساعد العميل في تقديم شكوى أو السؤال عن سبب التأخير.
يمكنك شكوى عدم نزول الدعم السكني باتباع إحدى الطرق التالية:
- يمكن الاتصال على الرقم الخاص بوزارة الإسكان وهو: 199090.
- كما يمكن الاتصال على الرقم الخاص بصندوق التنمية العقارية: 920033321.
- بالإضافة إلى إمكانية مخاطبة لجنة التظلمات، ومتابعة الشكوى.
- رفع خطاب تظلم لوزارة الإسكان في أقرب فرع للوزارة.
- يمكنك إرسال رسالة على الايميل الخاص بدعم البرنامج : [email protected].
شروط التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي
شروط طلب التمويل العقاري المدعوم من بنك الراجحي، تتمثل فيما يلي:
- عمر العميل: ٢١_ ٦٠ عام.
- يجب أن يكون للعميل المتقدم بالطلب سعودي الجنسية.
- أن لا يقل راتب العميل عن ٥٠٠٠ ريال سعودي لموظف القطاع الحكومي أو شبه الحكومي.
- أن لا يقل راتب العميل عن ٧٥٠ ريال سعودي لموظفي القطاع الخاص.
- يجب أن لا تقل فترة العمل عن ستة أشهر لموظفي القطاع الحكومي، و١٢ شهر لموظفي القطاع الخاص
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي
هناك بعض الأوراق والمستندات التي يجب توافرها للحصول على التمويل العقاري وهي:
- يجب ملء نموذج طلب القرض المدعوم بالبيانات المطلوبة.
- تقديم صورة من بطاقة الهوية أو رقم الإقامة.
- تقديم خطاب مصدق من جهة العمل يشمل الراتب الشهري للعميل.
- في حالة كان العميل من الجهات الحكومية ينبغي توضيح الرتبة الخاصة به
تجربتي مع القرض المدعوم الراجحي
تجربتي مع القرض المدعوم من بنك الراجحي تتمثل فيما يلي:
قال أحدهم أردت أن اشتري منزلا كبيرا ولم يكن معي ثمن هذا المنزل، فقمت بالبحث عن القروض المدعومة من بنك الراجحي، ثم توجهت إلى البنك مباشرة ومعي الأوراق والمستندات المطلوبة.
وبعد الاطلاع على كافة الأوراق ومعرفتي للشروط والأحكام الخاصة بالبنك، قمت بالموافقة وتأكدت أن هذا القرض متوافقا مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتم تقديم الطلب دون أي مشاكل.
ولا يفوتكم قراءة موضوع: هل يسقط القرض العقاري المدعوم في حالة الوفاة
تجربتي مع القرض المدعوم البنك الأهلي
يروي احد الأشخاص الذين قد حصلوا على القرض المدعوم أنه تبقى له مبلغ ١٠٠ الف ريال سعودي، وطلب منه البنك بعض الأوراق مثل: شهادة إكمال البناء، وشهادة إطلاق تيار، وتم الاطلاع على كافة التفاصيل الخاصة بالمشكلة، عن طريق الاتصال بخدمة الهاتف المصرفي الخاصة بالبنك الأهلي على الرقم: 920001000.
أسئلة طرحها الآخرون
تتمثل فيما يلي:-
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم؟
تصل نسبة الاستقطاع حتى ٦٥% من راتب العميل الشهري
متى يسقط الدعم السكني؟
يسقط الدعم السكني في الحالات التالية:
- في حالة سداد دفعة مقدمة من التمويل من خلال الشخص المستفيد من الدعم، حينها يتم وقف الدعم ومصادر الأرباح.
- كذلك في حالة عدم التزام العميل بالشروط والأحكام التي وضعها البنك.
اذا كان راتبي 9000 كم يعطوني قرض عقاري؟
في حالة كان راتب العميل ٩٠٠٠ ريال سعودي، يمكن الحصول على قرض شخصي يصل إلى 161418 ريال سعودي، ويتم سداد الأقساط على خمس سنوات كاملة، حيث يبلغ قيمة القسط الشهري 2999 ريال سعودي، لتبلغ القيمة الإجمالية للمبلغ المدفوع 179982 ريال سعودي.
كم قيمة الدعم السكني الشهري؟
تصل قيمة الدعم السكني في الشهر إلى ٩٥% للعميل الذي راتبه أقل من ١٥ ألف ريال سعودي، كما يتم تقديم دعم سكني للعميل الذي راتبه أقل من ١٦ ألف ريال سعودي يصل إلى ٩٠%، ويتم تقديم دعم يصل إلى ٨٥% للعميل الذي يبلغ راتبه ١٧ ألف ريال سعودي.
قد يهمك أيضًا: شروط القرض العقاري المدعوم السعودية
وفي الختام وبعد الحديث عن عيوب القرض المدعوم، وعرض بعض التجارب والآراء الخاصة به، ومعرفة حالات إيقاف الدعم السكني وكيفية تقديم شكوى، بالإضافة إلى بعض المعلومات الخاصة بالموضوع.