شروط الرهن العقاري في الكويت

سوف نطلع على شروط الرهن العقاري في الكويت، وذلك للعملاء الراغبين في الحصول على قروض التمويل العقاري بهدف امتلاك المنزل الذي يريده أو ترميم العقار الخاص، موقع بنوك نت سوف يقدمها باختصار ووضوح.

ما هو الرهن العقاري الكويت؟

سوف نوضح المقصود بالرهن العقاري من خلال النقاط التالية التي تتضمن ما يلي:

• الرهن العقاري يعد واحد من أفضل القروض الذي يتقدم العملاء بطلب من أجل الحصول عليه بغرض شراء أو بناء عقاري شخصي.
• يطلب البنك من العميل أن يقوم برهن العقار ليكون تحت تصرف البنك إلى أن يقوم العميل بتسديد قيمة القرض بأكمله ليسترد العقار.
• جاء من هذا المنطلق تم تسمية القرض باسم “الرهن العقاري “.
• يحق للبنك الاستحواذ على العقار إذا عجز المقترض عن تسديد قيمة القرض المطلوبة.

ويمكن التعرف على: شروط الرهن العقاري بنك الرياض 

قانون الرهن العقاري بالكويت

يمكن أن نوضح باختصار قانون المغزى من الرهن العقاري، في هذه النقاط التوضيحية التالية:

• هذا القانون انطلق في الكثير من دول العالم والعديد من البنوك أصبحت تعمل بالاعتماد عليه.
• حيث ينص على ما يلي:
• إذا عجز المقترض على تسديد 3 أقساط من قيمة القرض ينقل العقار مباشرة للبنك ليصبح تحت تصرفه.
• حيث تم تعديل المثير المواد التي يتضمنها قانون الرهن العقاري الكويتي.
• تم إدخال العديد من المواد الجديدة التي لم تكن موجودة قبل ذلك.

قانون الرهن العقاري الكويتي القديم

القانون القديم للرهن العقاري كان يتضمن ما يلي:

• البنك كان لا يضع يده على العقار بأي شكل من الأشكال.
• تم تغيير اسم التمويل ليصبح التمويل العقاري بدلا من الرهن العقار.
• الضامن المتقدم مع المقترض هو الذي سوف يحصل على العقار السكني.
• المغزى من وراء ذلك هو تملك المؤسسات والشركات العقارات في حالة التعثر في أقساط القرض.
• بعد التعديلات الكثيرة التي طرأت على هذا القانون فقد أصبح يشكل خطرا على الكثير من الأسر بالكويت.
• نقدم التماس للحكومة الكويتية في إعادة مراجعة هذه التعديلات التي أجرتها على القانون العقاري حتى لا تسبب أي مشاكل مادية زائدة على المواطن.

تداعيات الرهن العقاري بالكويت

نتيجة للتعديلات التي أجرتها الحكومة الكويتية على قانون الرهن العقاري، أدي ذلك إلى حدوث الكثير من التداعيات للمقترضين، نذكر بعض منها كما يلي:

• يجبر المقترض أن يقوم برهن العقار للبنك خلال المدة المحددة حتى يقوم بتقسيط الأقساط الخاصة بالقرض.
• يحق للمقترض التقدم بشكوى في حالة تعرض العقار لأي تلفيات أو ما شابه ذلك.
• يستطيع الحصول على كل الضمانات التي تضمن له أن يبقى العقار سليما إلى أن يتمكن من الاستلام.
• في حالة قيام المقترض بأي أفعال تسيب الأذي للعقار أو تلحق به أي أضرار أو تلفيات تستطيع الجهة الأخرى اللجوء بشكوى ضد المقترض.
• حيث تقوم الجهة المتضررة باللجوء إلى القضاء وذلك من أجل تنبيه المقترض بسوء الأفعال التي يرتكبها وضرورة إيقافها.
• في حالة إصابة العقار المرهون بتلفيات فعليا وأصابه بعض الأضرار يوضع المقترض بين حلين وهما:
• دفع باقي أقساط القرض المتبقية على الفور.
• التقدم برهن شيء آخر بدلا من العقار التالف.

عيوب الرهن العقاري وأخطاره

قانون الرهن العقاري بالرغم من أنه يعمل على دعم المقترض، إلا أنه قد نتج عنه العديد من العيوب والأخطار، منها ما يلي:

• في حالة تعرض البلاد لأي أزمة عقارية وخاصة الركود يؤثر ذلك على قيمة العقار بحيث تصبح قيمته أقل من قيمة القرض الذي تم اقتراضه.
• في هذه الحالة لا يوافق المقترض على دفع قيمة الأقساط المتبقية وهذا يؤدي إلى حدوث العديد من المشاكل.
• البنك يعمل على حل المشكلات بحيث يوفر تسهيلات مغرية للمقترض تساعده على تخطى الأزمة لأن قيمة المبلغ الممنوح تكون أكبر من قيمة العقار ذاته.
• بذلك قد لا يصبح المقترض قادر على الدفع وذلك نتيجة التعثر أو عدم الرغبة في التسديد وفي كلا الحالتين يتعرض البنك للعديد من الخسائر.
• إذا أراد العميل التخلص من العقار لامتلاك سيولة يكون من الصعب التخلص من العقار في هذه الحالة.
• نسبة الفوائد التي حددت من قبل البنك على القرض ليست ثابتة وإنما قابلة للتغيير والتعديل وقد تتخطى قيمة القرض في بعض الأحيان.

وندعوكم من هنا لقراءة موضوع: الرهن العقاري بنك الإنماء

تأثير قانون الرهن العقاري على سوق العقارات بالكويت

قام قانون الرهن العقاري الذي أصدر من جانب الحكومة الكويتية، بوضع العديد من المميزات. بالإضافة إلى بعض العيوب، وسوف نعرضها كما يلي:

• قانون الرهن العقاري سوف يكون داعم للعديد من الشباب في تملك الوحدات السكنية الخاصة بهم.
• يعمل على تقديم حلول لكافة المشكلات والأزمات الاقتصادية التي تمر بها البلاد.
• يعد واحد من الأسباب الرئيسية التي تؤدي إلى زيادة قيمة العقارات أكثر من اللازم.
• هذا القانون لم يتمكن من إيجاد حل للمشكلة التي يعاني منها العديد من الشباب وهي تملك العقارات إلا أنه لا يزال يسعى لذلك.
• بالرغم من أن القروض الممنوحة تحت مسمي الرهن العقاري تسدد خلال مدد زمنية كبيرة إلا أنها لم تساعد في المشكلات التي يعاني منها الكثير من الشباب وهي تملك العقارات.
• في بعض الأحيان القسط الشهري الذي يطلب من العميل يسبب في حدوث العديد من الأعباء المالية.

شروط التمويل العقاري في الكويت

يلتزم المقترض بتطبيق هذه الشروط، وذلك من أجل الحصول على التمويل الذي يريده والتي تتمثل في ما يلي:

• في حالة كان التمويل المطلوب يقدم بالاعتماد على نظام المرابحة يطلب البنك من العميل التقدم برهان شيئين على الأقل.
• لا يختلف الوضع كثير إذا كان القرض المطلوب بهدف الحصول على مواد البناء ويعتمد على نظام المرابحة.
• عند امتلاك العميل عقار يتم تمويله من قبل بنك الائتمان في الكويت ويريد الحصول على تمويل عقار آخر للعقار الثاني ففي هذه الحالة يتطلب منه توفير رهن عقاري من المرتبة الثانية للعقار الأول.
• بالنسبة فيما يخص العقار الثاني يطلب من العميل أن يقوم بتقديم رهن عقاري من الدرجة الأولي للبنك.

المستندات المطلوبة للرهن العقاري من قبل العميل

لمن يرغب في الاقتراض للحصول على تمويل الرهن العقاري، يجب تقديم هذه المستندات:

• البطاقة المدنية.
• كشف حساب بنكي.
• مستند يوضح قيمة الراتب الشهري للمتقدم.
• طلب استفسار من خلال البنك المركزي الكويتي.
• شهادة الراتب الشخصية للمتقدم.
• التحقق القانوني.

المستندات المطلوبة للرهن العقاري من قبل البائع

يطلب من بائع العقار وهو الطرف الثاني تجهيز هذه المستندات عند الرغبة في إتمام عملية البيع:

• البطاقة المدنية.
• تحديد السعر الذي يريده في العقار المعروض للبيع.

المستندات المطلوبة للرهن العقاري والخاصة بالعقار

يجب تجهيز هذه المستندات الخاصة بالعقار الذي يرغب العميل في امتلاكه، وهي:

• صورة طبق الأصل من صك ملكية العقار لأنه يستخدم عند تنفيذ الرهن العقاري.
• نسخة طبق الأصل تقدم من عقود الإيجار.
• إيصال يوضح تسديد قيمة الإيجار خلال آخر3 شهور الأخيرة.
• كشف حساب بنكي يثبت القيام بإيداع مبالغ الإيجار بانتظام.
• تقريرين وذلك من أجل التعرف على حالة العقار وتقديره.

ما المقصود بالتمويل العقاري؟

يمكن أن نوضح المقصود بالرهن العقاري في هذه النقاط التوضيحية التالية، وهي:

• التمويل العقاري هو عقد اتفاق يتم بين طرفين وهما العميل والذي يمثل الطرف الأول والبنك أو الجهة التمويلية وهو الطرف الثاني.
• ينص عقد الاتفاق الذي تم توقيعه على حصول التمويل على عقار ويستطيع العميل امتلاكه ملكية تامة بعد القيام بتسديد كل الأقساط الشهرية التي تم الاتفاق عليها.
• يعمل البنك على مساعدة العميل في امتلاك العقار الذي يريده وتسديد ثمنها بنظام الأقساط الميسرة التي تتناسب مع دخل العميل.
• يقدم هذا التمويل لكل من الأفراد وأصحاب الشركات والمؤسسات ورجال الأعمال.
• التمويل ليس مخصص لشراء العقارات فقط وإنما يستطيع أن يقوم العميل باستثماره في العديد من الأمور الأخرى مثل:
  • ترميم أو تجديد العقارات.
  • شراء الوحدات التجارية أو المباني الصناعية.

اقرأ أيضا: أفضل حساب توفير في الكويت

ما هي أنواع التمويل العقاري؟

يوجد 3 أنواع من التمويلات العقارية التي تقدم من جانب المؤسسات والبنوك المسئولة عن منح التمويل، وتحدد أنواع التمويلات فيما يلي:

• المرابحة.
• الإيجار التمليكي.
• المشاركة المتناقصة.

المرابحة

يعد من أفضل أنواع التمويلات، لأنه يتميز بما يلي:

• يتفق مع قواعد وأحكام الشريعة الإسلامية.
• يعتمد هذا النظام على قيام الجهة التي تعطي التمويل للعميل ببيع العقار للعميل ويسجل باسم العميل المتقدم.
• يتم رهن العقار تحت اسم الجهة التي منحته التمويل وذلك إلى أن يقوم العميل بدفع كل الأقساط الشهرية المستحقة التسديد.

الإيجار التمليكي

يعد من أنواع التمويلات التي يفضل الكثيرون التوجه إليها، وذلك لأنها:

• تقوم الجهة أو المؤسسة التي تعطي العميل التمويل بشراء العقار المطلوب ولكنه يظل مسجل باسمها.
• يقوم العميل بطلب استئجار العقار ويتم الاتفاق على تملك العيني للعقار خلال مدة معينة يتم الاتفاق عليها بين الطرفين.
• يطلق على هذا النوع مسمى الإيجار المنتهي بالتمليك.

المشاركة المتناقصة

يحب البعض اللجوء لهذا النظام التمويلي، لأنه يعتمد على :

• يشترك العميل والجهة المانحة للتمويل في شراء العقار بالتعاون بينهم.
• تعمل الجهة المانحة للتمويل على إعلام العميل بأنه هو من سيقوم بدفع قيمة العقار بالكامل في بداية الأمر.
• ومن ثم يمكن أن تقوم المؤسسة بالاشتراك مع العميل في العقار بالنصيب الأكبر.

ومن هنا سنتعرف على: القرض الميسر بيت التمويل الكويتي

مؤسسات التمويل العقاري في الكويت

يوجد العديد من مؤسسات التمويل العقاري التي تعمل على دعم العملاء، للحصول على العقار الذي يرغبون في امتلاكه بما يناسب ظروفهم المادية، ونذكر منها البنوك والمصارف وشركات التمويل:-

• بنك بوبيان.
• بَنك وربة.
• بنك بيت التمويل الكويتي.
• شركة المنارة للتمويل والإجارة.
• شركة عنان للتمويل العقاري.

بنك بوبيان

• يعد بنك بوبيان من أفضل البنوك التي توفر قروض التمويلات العقارية للعملاء.
• يقدم مجموعة كبيرة من المميزات لهذه التمويلات.
• يجب الالتزام بالشروط التي حددها البنك للتمويل حتى يتمكن من استلام مبلغ التمويل.

للمزيد قم بزيارة الموقع الرسمي.

مميزات قرض التمويل العقاري من بنك بوبيان

يوفر مجموعة كبيرة من المميزات للعملاء، ومنها:

• القرض متفق مع أحكام وقواعد الشريعة الإسلامية.
• لا يطلب من العميل تحويل الراتب الشهري للبنك فلم يشترط البنك ذلك.
• توفير خدمة تأمين الدين على القيمة الكلية للمبلغ وبالمجان.
• إمكانية تأجيل تسديد الأقساط لمدة تصل إلى 3 شهور.
• تحدد قيمة التمويل بمبلغ كبير من المال يتراوح ما بين 1000 – 70000 دينار كويتي.
• يستطيع العميل أن يقوم بالتسديد خلال مدة تصل إلى 12 شهر ويمكن أن تصل إلى 18 شهر.

الشروط المحددة للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك بوبيان

يحدد البنك الالتزام ببعض الشروط للعميل المتقدم بطلب للاقتراض، والتي تتضمن ما يلي:

• يجب ألا يقل سن المتقدم عن 18 عام.
• يجب ألا يقل قيمة الراتب الشهري عن 500 دينار كويتي.

بنك وربة

يقدم قروضا التمويلات العقارية بما يتناسب مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويوفر نوعين من القروض التمويلية وهي:

بنك بيت التمويل الكويتي

من البنوك التي تقدم قروض التمويلات العقارية، حيث يصنف من أفضل البنوك التي تتيح هذه الخدمة نظرا لهذه السمات:

• القروض تتفق مع أحكام وقواعد الشريعة الإسلامية.
• يعمل على تلبية متطلبات العميل بما يناسب ظروفه.

مميزات قروض التمويل العقاري من بنك بيت التمويل الكويتي

يوفر بيت التمويل الكويتي القروض وإلحاقها بالعديد من المميزات، ومنها:

• إمكانية تسديد الأقساط خلال 15 عام.
• لا يطلب من العميل تقديم رهن بضمان الراتب الشهري.
• يتم منح العميل مبلغ مالي كبير تقدر قيمته 70000 ألف دينار كويتي.

شاهد أيضا: القرض حسن في الكويت

شركة المنارة للتمويل والإجارة

من أفضل الشركات التي تتيح مختلف أنواع التمويلات العقارية، وذلك لأنها:

• إحدى شركات التمويل الكويتي التي تقدم خدماتها بما ينص عليه قواعد وأحكام الشريعة الإسلامية.
• توفر الشركة خدماتها التمويلية لمختلف الطبقات بحيث لا تقتصر هذه الخدمات على فئة بعينها.
• تقدم عدد كبير من حلول التمويل العقاري في الكثير من المجالات المتنوعة ونذكر منها التمويل العقاري.

المميزات الممنوحة من قبل شركة المنارة للتمويل والإجارة عند الحصول على قرض التمويل العقاري

أصدرت هذه المميزات من قبل الشركة لمن يرغب في الاقتراض عن طريقها، وهي:

• يتم تسديد الأقساط الشهرية المطلوبة خلال مدة تصل إلى 15 عام.
• يقوم العميل بتحديد نوعية الوسيلة التي يرغب في التسديد من خلالها.
• يمنح العميل فرصة مميزة وهي مدة كبيرة خلال تسديد القسط الأول حتى يتمكن من السداد دون أي مشاكل أو عقبات.

شركة عنان للتمويل العقاري

صنفت من أفضل شركات التمويل الكويتي، لأنها:

• الهدف من تأسيس هذه الشركة هي توفير كل المتطلبات والاحتياجات الخاصة بـ التمويلات العقارية التي يحتاج إليها الأفراد.
• تعد كذلك من أحسن الشركات التي استطاعت أن ثبت قدرتها في مجال التمويلات العقارية.
• كل الخدمات والقروض العقارية التمويلية التي تقدمها للأفراد تتناسب مع قواعد وأحكام الشريعة الإسلامية.
• تعمل على دعم الكثير من القطاعات الاستثمارية الكبيرة بالدولة ومنها:
  • القطاع الصناعي.
  • القطاع التجاري.
  • العقارات السكنية والأراضي.
  • القطاع الاستثماري هو نواة هذه القطاعات السابقة لذلك فإن الدعم الأكبر يكون لها.
• توفر الشركة العديد من مختلف الأنظمة التي تمكن العميل من الاقتراض ومنها:
  • نظام الإجارة.
  • نِظام المرابحة.
  • نظام الإجارة المنتهية بالتمليك.

قد يهمك أيضا: شروط قرض بنك الخليج للوافدين وأنواع القروض الكويت

بعد الاطلاع على شروط الرهن العقاري في الكويت يطلب من العميل الذي يرغب في الحصول على قرض التمويل العقاري من الالتزام بكل الشروط التي تحددها الجهة التي يرغب بالاقتراض منها، بالإضافة إلى الاستفادة من المميزات التي تقدمها لهم الجهة المانحة للتمويل.