رهن الأرض للحصول على قرض

رهن الأرض للحصول على قرض : نسمع مصطلح “الرهن العقاري” كثيرَا ولكن المعظم لا يعرف تداعيات هذا المصطلح الاقتصادي كما لا نعرف جيدًا هذا المصطلح، بسبب عدم وجود المعلومات الكافية عن نظام الرهن العقاري.

لذا أردنا أن نقدم في هذا المقال معلومات هامة عن مفهوم الرهن العقاري ومصطلح تمويل برهن العقار الذي انتشر في الوقت الأخير،

كما سوف نقدم مقارنة بين الرهن العقاري ومفهومي التمويل العقاري، كما هناك عدد من أشهر البنوك التي تتيح رهون عقارية بطريقة سهلة.

ما هو الرهن العقاري؟

توجد طريقتان لنظام الرهن العقاري تتمثلان في المُمول والمُقترض ويعتبر العقار نفسه هو في حد ذاته الضمان الرئيسي للقرض!

ويعرف نظام الرهن العقاري أنه قرض طويل الأجل يمكن للعميل الحصول عليه مقابل عقار، حيث إذا تحققت لديك شروط الحصول على القرض العقاري بشرط رهن العقار وإذا لم يسدد المبلغ المستحق للقرض العقاري أو مبلغ منه فمن الحق الجهة الراهنة له في بيع عقارك أو تأجيره وإمكانية استرداد مبلغ القرض الممنوح لك،

بطريقة أخرى يعتبر الحصول على تمويل برهن العقار معاملة تتكون من طرفين يقدم أحدهما المبلغ المطلوب للطرف الثاني المتمثل في العميل أو المُقترض حتى  يستطيع شراء العقار بشرط رهن العقار للطرف الأول، ويسدد المبلغ المترتب على أخذ قرض بموجب رهن العقار من خلال أقساط طويلة الأمد، ويستطيع الطرف الثاني أن يشتري منزل خاص له وبواسطة أقساط شهرية تناسب مع راتبه، وإذا لم يقم بالسداد فمن حق الطرف الأول أن يتصرف بالعقار.

يتكون الرهن العقاري من كلًا من القسط الشهري والرسوم والدفعة الأولى، وسوف نتعرف على تفاصيلها:

• لمزيد من المعلومات اقرأ :
  شرح نظام الرهن العقاري بالتفصيل
  التمويل العقاري بنك الانماء
  رهن عقار مرهون

القسط الشهري: هو المبلغ الذي ترتب على المُقترض كل شهر من مبلغ الرهن خلال مدة السداد، ويتم حسابه من مبلغ الرهن الأساسي مع قيمة الربح المتحصل عليه، وأحيانًا يتضمن ضرائب ورسوم عقارية.

الدفعة الأولى: يجب عليك إذا حصلت على قرض عقاري أن تدفع مبلغ كدفعة أولي لكي تحصل على رهن العقاري وكلما كان هذا المبلغ مرتفع كلما استطعت الحصول على تمويل أفضل وبسعر فائدة منخفضة، وسوف تحصل على حقوق ملكية عقارك بطريقة سريعة.

الرسوم: يجب على الشخص الذي يريد الحصول على تمويل برهن عقاري أن يقوم بسداد الرسوم المستحقة مقدماً.

يتضمن الرهن العقاري شرطين يجب تحقيقهما عند الانتهاء من الفترة المحددة لسداد مبلغ قرض برهن العقار ويتمثلان في مبلغ التمويل والفائدة المتحصلة منه

ويتم تحديدها وفقًا لعدد سنوات السداد ومبلغ التمويل المسموح به.

وهناك أنواع القروض في مقابل الرهن العقاري مثل القروض متغيرة الفائدة والقروض ثابتة الفائدة وعملية إعادة التمويل، وتستطيع شراء عقارات كاملة البناء وأخرى تحت الإنشاء. سوف نتعرف على أنواع القروض العقاري برهن العقار التي تمت الإشارة إليها.

مميزات الرهن العقاري

تعود الفائدة على الجهة الممولة والعميل من خلال الرهن العقاري فهو أحد أنواع التمويل العقاري التي لديها مميزات كثيرة تتعلق بالمنفعة لكلًا من المُمول والعميل وهي كما يلي:

اتاحة الفرصة للاستفادة من تلك المنفعة للعميل والممول، حيث يستطيع العميل الحصول على مسكن وسوف يأخذ الممول مبلغ مالي لضمان حقه في حالة عدم سداد العميل للرهن العقاري.

يتطلب من الجهة الممولة توثيق البنود الخاصة بعقد الرهن العقاري لوزارة العدل من أجل تقليل النزاعات التي يمكن أن تحدث بين طرفي العقد

يقوم العميل بسداد قيمة ثابتة للأقساط  كل شهر عندما يرغب في قرض العقاري المرهون الذي يتميز بالفائدة الثابتة

الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

الرهن العقاري قرض يتم الحصول عليه من أجل تمويل شراء عقار

يريد الكثيرون الاستفسار عن ما إذا كان مفهوم الرهن العقاري يعادل المفهوم الخاص بالتمويل العقاري وهذا يؤدي لاتخاذ قرارات مادية غير سليمة، ونريد أن نقدم لكم اختصار عنهما للتفريق بينهما وبيبان ميزات كل منهما.

يظهر الفرق الأساسي بين الرهن العقاري والتمويل العقاري في أن المُقترض الذي يمتلك العقار ولا يمتلك المال ويريد الحصول على المنزل فإنه يختار هذا القرض لتسهيل اجراءاته المالية ويرهن منزله لدى الجهة الممولة، وفي حالة التمويل العقاري فلا يوجد المال والعقار مع المقترض ويريد الاقتراض من أجل شراء عقار معين.

ومن المعروف أن الرهن العقاري هو قرض عقاري يسمح للعميل أن يقترض مبلغ بشرط رهن عقار تملكه ويتم تحديده بمدة معينة وتعتمد على نسبة فائدة ثابتة أو متغيرة بما يتناسب العميل مع احتياجاته وامكانيات، وإذا لم يستطيع العميل السداد، فيكون من حق الجهة الممولة اتخاذ الإجراء المناسب بحقه للتحكم  في العقار المرهون وفقًا للشروط الخاصة بالرهن العقاري.

أما التمويل العقاري، فيقصد به أنه قرض مالي يقدم من البنوك وشركات التمويل لكي يشتري العميل عقار معين، ويقدم مبلغ من المال ليلائم احتياجات العميل من أجل شراء العقار الذي يريده ويعتمد ذلك نسبة محددة من الفائدة وفقًا لظروف السوق المالي وتحتسب مع الأقساط الشهرية المطلوبة من العميل من أجل سداد مبلغ القرض.

ماهي الرسوم على الرهن العقاري

توجد العديد من الرسوم عند أخذ قرض برهن العقار وهي كالآتي:

• توافر رسم قانوني
• اتاحة رسوم إدارية
• وجود رسم تقييم
• توفير رسم الفحص
• تواجد رسوم إلزامية من أجل تسجيل العقار المرهون
• اتاحة رسوم مترتبة على العميل إذا لم يسدد أي دفعة شهرية
• توفير رسوم خاصة إذا طلب العميل أن يغير مبلغ الدفعة كل شهر
• إذا أراد العميل أن يغير التاريخ الخاص باستحقاق القرض
• إذا كان العميل يريد تجديد قرض برهن العقار
• بالإضافة إلى وجود رسوم أخرى تتعلق بهذا الشأن.