استطاع موقع بنوك نت توفير طريقة حساب فوائد القروض البنكية، هذه الوسيلة التي يرغب العملاء من خلالها في التعرف على قيمة الفوائد التي من المفترض سداد قيمتها عند الاقتراض، وذلك بهدف التنسيق بين قيمة الأقساط الشهرية وقيمة الفوائد.
الفوائد البنكية
من خلال هذه النقاط التالية سوف نوضح ما هو المقصود بالفوائد البنكية التي تفرضها البنوك على القروض، والتي تتمثل في:
- الفوائد التي يأخذها البنك على القرض وتحدد بناء على قيمة القرض المالية.
- يوجد العديد من أنواع الفوائد المتنوعة التي يتم فرضها من قبل البنوك وهي:
| الفائدة البسيطة. | والفائدة البسيطة. |
| الفائدة المتناقضة. | الفائدة المتراكمة. |
- الفوائد هي قيمة مالية يتم تحديدها من قبل البنك على قيمة القرض الذي يتقدم بطلب من أجل اقتراض المبلغ الذي يريده.
- يشترط على العميل سد قيمة الفوائد بالإضافة إلى المبلغ الأساسي وهو القرض.
- يطلق عليها اسم الدين.
- يتم حساب نسبة الفائدة البسيطة بالاستناد إلى هذه المعادلة المقترض*نسبة الفائدة* المدة الزمنية= المبلغ المفترض سداد قيمته.
- الفوائد الثابتة هي تعد أكثر الأنواع انتشارا لأن فوائد هي الأقل من بين الفوائد الأخرى التي تفرضها البنوك.
- نظام الفوائد الثابتة يتم إطلاق اسم آخر عليها وهي المعروف باسم المرابحة في البنوك الإسلامية.
- إلا أن البنوك تتبع نظام آخر لحساب النسبة ويتم ذلك من خلال تحديد قيمة القسط الشهري التي تكون أكبر من قيمة الفوائد وهذا يسبب عبء كبير على المقترض.
اقرأ أيضا: أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في عمان
القروض البنكية
نوضح من خلال هذه النقاط ما هو المقصود بالقروض البنكية، والتي تشتمل على:
- تمثل القروض بمختلف أنواعها واحدة من أهم الاستثمارات التجارية المربحة.
- حيث تعد من أهم وأفضل الخدمات التي يوفرها البنك للعملاء وذلك من أجل مساعدتهم على تلبية احتياجاتهم ورغباتهم الشخصية والعائلية والمهنية.
- حيث يقدم هذا القرض لكل من المواطنين والمنشآت والمؤسسات والشركات التجارية.
- في المقابل يطلب من المقترض توفير مجموعة من الضمانات حتى يتضمن البنك استرداد أمواله.
- يقوم البنك بخصم نسبة الفوائد من قيمة المبلغ المسترد.
- يتم تسديد قيمة القرض الأصلية وفق للاتفاق بين الطرفين إما أن يكون التسديد مرة واحدة كدفعة كلية أو التسديد يكون في شكل أقساط شهرية يتم الاتفاق على عددها وقيمتها عند توقيع العقود.
- الضمانات التي تطلب من قبل العميل تكون حماية للبنك حتى يتمكن من استرداد أمواله مرة أخرى.
طريقة حساب فوائد القروض البنكية
سوف نتعرف بالتفصيل على طريقة حساب فوائد القروض البنكية من خلال حساب نسبة أرباح البنك كالآتي:-
حساب نسبة أرباح البنك
نسب الأرباح التي تقدم في البنوك ليست ثابتة، حيث أنها تختلف من بنك لآخر ويتوقف ذلك بناء على مجموعة من المعايير وهي:
- المدة المتفق عليها لتسديد قيمة القرض كلما كانت المدة أكبر كلما زادت قيمة الأرباح المحددة.
- القيمة المالية للقرض بحيث كلما زادت قيمة القرض أدى ذلك إلى زيادة قيمة الأرباح المحددة.
- العملة المستخدمة خلال عملية الاقتراض حيث أن نسبة الأرباح على العملات المحلية صغيرة مقارنة بالعملات الأجنبية.
- نوعية القرض من العوامل المؤثرة حيث أن المقترض يتقدم بطلب للاقتراض للحصول على هذا القرض لتلبية متطلبات مجال معين مثل الدراسة والتجارة وغيرها.
مثال لحساب نسبة أرباح البنك
نوضح من خلال هذا المثال خط السير الذي تعتمد عليه البنوك في تحصيل نسبة الفوائد من العملاء، والتي تكون كما يلي:
- قام أحد الأشخاص بإقراض شخص آخر مبلغ تقدر قيمته 100 دولار وقد اشترط على المقترض أن يقوم بتسديد المبلغ نظير تحديد فائدة تقدر قيمتها بمبلغ يصل إلى 5 دولار.
- حيث يتم تحديد الفائدة بنسبة تصل مقدارها إلى 5% وتسدد على قيمة القرض الأصلية.
- حيث يتم تجميع المبلغ الكلي لتصل قيمته إلى 105 دولار.
- وبالمثل يتم تحديد نسب الفوائد على القروض البنكية التي توفرها البنوك مع اختلاف قيمة القرض ونسبة الفوائد ومدد التسديد وغيرها من العوامل الأخرى.
- البنك يوفر ما يسمى بـ “حسابات الودائع والاستثمار” التي يقوم العملاء من خلالها باستثمار أموالهم لزيادتها وتحقيق المزيد من الأرباح خلال مدة قصيرة.
كيفية حساب نسبة أرباح البنك بالاعتماد على نسبة الفوائد السنوية
يتم تحديد نسب الفوائد السنوية في البنوك، بالاعتماد على هذا النظام:
- الفوائد السنوية يتم تحديدها بناء على القيمة المالية المتبقية من قيمة القرض الأصلية الأولية.
- وهذا يعني أن البنك يفرض فوائد على قيمة القرض المتبقية فقط لهذا تكون قليلة.
- هذه النسبة تقل تدريجيا خلال المدة الأخيرة.
كيفية حساب نسبة أرباح البنك بالاعتماد على نسبة الفوائد الثابتة
يتم حساب نسبة الأرباح من خلال الفوائد الثابتة، عن طريق الاعتماد على هذا النظام وهو:
- بالرغم من الفوائد السنوية يوجد ما يسمى بالفوائد الثابتة.
- هذه الفوائد تفرض على العميل منذ بداية الاقتراض إلى نهاية التسديد الكامل للقرض.
- يقدم البنك خدمة حاسبة القروض التي تساعد العميل على استيعاب قيمة الأقساط وعددها وكيفية تسديدها ونسبة الفوائد ومواعيدها وكل ما يخص القرض.
ومن هنا سنتعرف على: ما الفرق بين القرض والوديعة
كيفية استخدام حاسبة القروض للتعرف على نسبة الفوائد
بالطبع يقوم العميل الراغب في التعرف على نسبة الفوائد التي سيتم سدادها عند الاقتراض، من خلال اتباع هذه الخطوات التالية والتي تتضمن:
- يتم الدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك الذي ترغب في التعامل معه.
- الانتقال إلى برنامج التمويل.
- النقر على أيقونة حاسبة القروض الموجودة في الجزء السفلي من الصفحة الرئيسية.
- يطلب من العميل تسجيل القيمة المالية الخاصة بالشيء الذي تم الاقتراض من أجله سواء كانت شقة أو سيارة أو غير ذلك.
- تسجيل القيمة المالية التي سيتم دفعها من القرض وهي القسط الأول.
- تسجيل القيمة المالية الخاصة بالقرض الشخصي التي يريد العميل اقتراضه من البنك.
- تحديد المدة الزمنية التي يتم فيها تسديد قيمة المبلغ.
- تأتي دور الحاسبة في البدء بحساب القيمة الإجمالية المطلوب تسديدها من جانب المقترض والتي تتضمن قيمة القرض الإجمالية الكلية + نسبة الأرباح أو الفوائد التي يقوم البنك بتحصيلها.
الفوائد على القروض المركبة
سوف نوضح من هو المقصود بهذا النوع من الفوائد من خلال النقاط التوضيحية التالية والتي تتضمن ما يلي:
- هذه الفوائد يتم تحديدها بناء على القيمة الكلية للقرض.
- هذه القيمة تزداد كلما زادت مدة التسديد المحددة.
- وبالتالي عند زيادة قيمة الفوائد المركبة تزاد قيمة الفوائد السنوية.
- وبالتالي تزداد القيمة السنوية المحددة على القرض بزيادة عدد السنوات المحددة لتسديد قيمة القرض المالية الكلية.
- هذا بالإضافة إلى قيمة الفوائد المحددة والمترتبة التي يتم إضافتها على القرض والمعروفة بالفائدة المركبة.
- أي أن هذه الفائدة يتم حسابها لتوضع تحت مسمى فائدة على الفائدة.
استخدام القانون الرياضي
يتم استخدام هذا القانون من أجل تحديد نسبة الفوائد المركبة، والتي تتمثل في:
- يتم تحديد نسبة الفائدة المركبة بناء على هذه المعادلة وهي:
- القيمة الكلية الأصلية لمبلغ القرض على أن يكون مضاف لها الثابت واحد ويتم إضافة نسبة الفائدة على قيمة القرض الكلية بالإضافة إلى تحديد عدد السنوات ومن ثم يتم خصم الثابت واحد من قيمة القرض.
- تتمثل نسبة حساب الفائدة المركبة بناء على هذه المعادلة هي : المبلغ الأصلي *{( 1+ف ) – 1 ^ن}.
استخدام القانون الرياضي الخاص بحساب الفائدة المركبة
يمكن تفسير المعادلة المستخدمة في حساب نسبة الفائدة المركبة عن طريق، التوضيح في هذه النقاط المتضمنة ما يلي:
- المعادلة تأخذ الشكل الآتي: المبلغ الكلي للقرض {[(1+ف)ن^-1]}.
- حيث يتم ضرب قيمة المبلغ الكلي للقرض مضاف إليه قيمة الثابت الواحد.
- تأتي الخطوة القادمة بعد ذلك في وضع قيمة الفائدة على المبلغ ويتم خصم عدد السنوات المحددة للتسديد ومن ثم يتم خصم قيمة الثابت واحد.
رموز القانون الرياضي
سوف نوضح أصول الرموز المستخدمة في عمليات حساب النسب البنكية التي تفرض، والتي تتضمن ما يلي:
- القيمة الأولية هي قيمة القرض الأساسية أي القيمة الكلية للمبلغ المالي الذي تم اقتراضه.
- الثابت 1 هو عبارة عن رقم ثابت في المعادلة الحسابية.
- الرمز ف المقصود بها الإشارة إلى نسبة الفائدة التي يتم تحديدها على المبلغ الكلي.
- الرمز ن يشير إلى عدد السنوات التي يتم تسديد قيمة القرض فيها.
مثال لحساب الفائدة المركبة
من خلال المثال الآتي يوضح كيف يتم حساب نسبة الفوائد المركبة، والتي تكون كما يلي:
- قرر شخص إعطاء شخص آخر قرض تصل قيمته إلى 10000 دولار ويتم تحديد فائدة تصل قيمتها إلى 5%.
- وتم ترك المبلغ إلى أن تتراكم الفوائد لمدة معينة وحددت كونها 3 سنوات.
- يتم حساب الفائدة بناء على المعادلة السابقة والتي تكون كما يلي:
المبلغ الأصلي* {[1+ف]ن^-1}10000*{[1+0.05]^3-1]=[1.157625-1]=1576.25 دولار.
- يكون هذا المبلغ الناتج هي القيمة المالية المتبقية بعد إضافة القائدة الفائدة وفقا للمدة المحددة وهي 3 سنوات.
ويمكن التعرف على: قروض بنك مسقط عمان
فوائد القروض المالية
يمكن كذلك التعرف على المزيد من المعلومات عن فوائد القروض المالية، من خلال هذه السطور التي تتضمن ما يلي:
- القروض تقدم من قبل العديد من المؤسسات والبنوك.
- حيث أن هذه القروض تعمل على دعم الاقتصاد الدولي في الدول التي توفر مؤسساتها هذه القروض للعملاء.
- كما أنها تفتح الباب لجذب المزيد من الشركاء التي تحتاج مثل هذه القروض.
- هذه القروض تساعد عدد كبير من الشركات التي تسعى إلى تنمية قاعدة تجارتها وزيادة إنتاجها.
- الفوائد والرسوم التي تفرض على هذه القروض تمثل مصدر دخل كبير للبنوك التي توفرها للعملاء.
- هذا بالإضافة إلى تجار التجزئة الذين يعتمدون على العمل من خلال:
- التسهيلات الائتمانية.
- البطاقات الائتمانية.
- السندات وشهادات الإيداع.
- القيمة المالية للقرض الذي يرغب العميل في اقتراضه بما يتوافق مع حالته المادية ليتمكن من تسديد قيمة الأقساط الشهرية.
- وهذا لكي يتمكن من دفع قيمة الأقساط الشهرية كاملة بالإضافة للفوائد مضافا لكل ذلك قدرته على تلبية احتياجاته ورغباته الشخصية.
مؤسسات تحصيل القروض
في الآونة الأخيرة ظهر عدد كبير من المؤسسات تحصيل القروض، والتي تعمل على:
- منح العملاء المبالغ التي يريدونها بناء على مجموعة من البنود يتم الاتفاق عليها بين الطرفين.
- لكن هذه المؤسسات ليست مضمونة مثل البنوك.
- حيث من المحتمل التعامل مع إحداها دون اتخاذ معايير الحذر الكافية.
- لهذا قد يتعرض العميل لحالات النصب والاحتيال.
- يفضل عند الرغبة في اتخاذ قروض التوجه إلى البنوك مباشرة.
قد يهمك أيضا: حاسبة القروض بنك صحار عُمان
معرفة طريقة حساب فوائد القروض البنكية يمكن فهمها من خلال المعادلات الحسابية التي تضعها البنوك، هذا بالإضافة إلى حاسبة القروض الخدمة المتوفرة في كل بنك، وذلك لمساعدة العملاء على الاستعلام عن نسبة الفوائد.